社会保障福利对于数百万退休人员来说非常重要，但也可能令人困惑。事实上，根据国家退休研究所进行的一项调查，只有44%的工人表示他们对该计划的运作有扎实的了解。

即使看似无害的误解也可能代价高昂。为了获得尽可能多的社会保障福利，请确保您了解这三个因素。

1.为了你自己的利益，你可能不得不交税。

根据退休时的收入，你可以欠高达85%的所得税。然而，好消息是，如果你对自己的储蓄方式有策略，你可以避免这些税。

您的福利需要缴纳州税和联邦税。州税将取决于你住在哪里，而不是所有的州税福利。联邦税取决于你的“临时收入”，也就是你调整后的总收入加上年度福利金额的一半。如果你的临时收入超过每年25000美元(或已婚夫妇共同提交的每年32000美元)，你最多需要欠你85%的福利税。

不过需要注意的是，罗斯个人退休账户的支取不计入你的临时收入。因此，如果你的退休储蓄大部分存入罗斯个人退休账户，可能会减少你的临时收入，从而避免为你的福利缴纳联邦税。

2.你的退休年龄不会增加你的福利。

如果你在完全退休年龄(FRA)之前申请福利，你余生的支票将会更少。然而，根据国家退休研究所的数据，近70%的婴儿潮一代错误地认为他们将从他们的联邦退休管理局获得更高的月薪。

你的FRA在66到67岁之间，这取决于你出生的年份。如果你在FRA之前提出索赔，你可以终身减少高达30%的福利。如果你想通过FRA获得更高的月供，这可能会令人震惊，所以确保你知道你的年龄将如何影响你的保险金额是非常重要的。

3.补偿后工作可能会减少您的福利金额。

领取社保待遇后不一定要完全退休，但如果在申领待遇后继续工作，每月的缴费可能会减少。

你的福利会减少多少取决于你的年龄和收入。这个规则只适用于还没有达到自己的FRA的人，所以如果你已经超过了FRA，就不用担心福利的减少。

如果你在2021年无法达到FRA，你每年可以获得高达18，960美元的收入，但你的福利不会减少。每次你的收入超过这个限额2美元，你的收入就会减少1美元。如果您将在2021年达到FRA，那么在您达到FRA的前几个月，您可以获得高达50，520美元的收入。如果你的收入超过限额，超过限额后每赚3美元，你将从福利中扣除1美元。

幸运的是，这些收入减少不是永久性的。如果您的部分福利由于您的收入而被扣留，一旦您达到基本工资率，您的福利金额将被重新计算以解决减少的问题。另外，完成FRA后，可以继续做需要的工作，权益不受影响。

不要让这些事故改变你的退休计划。

社保可能会让人摸不着头脑，但深刻理解养老金的计算方法会为退休带来回报。当你知道这些因素将如何影响你的福利金额，一旦你退休，你的财务状况会更好。