你可能不应该在62岁时申请社会保障

如果您很快就62岁，您可能会对获得社会保障检查资格感到兴奋。您可以申领他们的最早年龄是 62 岁，这是开始获得付款的普遍年龄，因为许多人需要他们的福利才能退休并希望尽快离开他们的工作。

不幸的是，如果您预计在最早的资格年龄开始社会保障，您将需要仔细考虑不利因素。这是因为现实情况是，对于大多数人来说，从 62 岁开始领取福利可能不是正确的选择，原因有几个。

1. 你会缩减可能已经太少的福利

在 62 岁开始进行社会保障检查的决定将产生深远的长期财务影响，因为它会使您的每月付款减少多达 30%。福利已经被设计为仅取代大约 40% 的退休前收入。这大约是您所需金额的一半或更少，因为专家建议确保您晚年的收入至少能取代您工资的 80% 到 90%。缩小社会保障检查意味着他们会做得更少。

那么，为什么 在 62 岁时提出索赔会减少社会保障福利呢?

这是因为提前申报罚款适用于您在完全退休年龄之前获得付款的每个月。完全退休年龄在 66 至 4 个月和 67 岁之间(基于您的出生时间)。如果您从 62 岁开始检查，那么您将在 FRA 前五年申请福利。因此，在前 36 个月内，对您造成影响的提前申报罚款将支票减少 1% 的 5/9，如果您在 FRA 之前提出超过 36 个月的索赔，则每月减少 1% 的 5/12。因此，62 岁时的索赔会减少 30% 的福利，因为您在 62 岁和 63 岁时获得支票每年会损失 5%，而在 64 岁、65 岁和 66 岁时收到付款每年会损失 6.7%。

如果福利已经太低而无法维持生活，而您又将其减少 30%，这可能会让您陷入困境，除非您有足够的储蓄来补充您的退休收入。

2. 你可能会给你的配偶带来经济困难

大多数已婚夫妇都有两份社会保障支票进入家庭。然而，当一个伴侣去世时，那个人的福利就停止了。

好消息是，幸存者福利有助于减少家庭收入大幅削减可能带来的经济困难。幸存者福利允许寿命更长的人获得任何一方获得的两项福利中较高的一项。如果您每月带入 1,800 美元的社会保障支票，而您的伴侣获得 1,500 美元，那么幸存者福利将使您的伴侣继续获得 1,800 美元的付款。

如果你是更高的收入者，你应该有更大的利益。问题是，如果你从 62 岁开始检查并缩小它，你的福利和你留下的幸存者福利最终都会小得多——从而让你的寡妇(呃)的生活变得更少。

3. 你可以骗自己一辈子的收入

最后，最后一个大问题是，如果您在 62 岁开始检查，您最终可能会获得更少的终生福利。

研究表明，大约十分之六的退休人员在晚年获得更多的钱，如果他们推迟到 70 岁而不是更早地申请福利。

现实情况是，社会保障系统的提前申报处罚和延迟退休信用制度是几十年前设计的，目的是试图平衡终生福利。提前报税的罚款以及延迟的退休金已经到位，因此提前报税的人将在更长的时间内获得较小的每月付款，而延迟报税的人将获得更大的每月付款，但不会那么多。

但是，那些比预期寿命更长的人如果延迟领取福利，最终会击败系统，因为他们获得更高的每月支票的时间比预期的要长，因此最终会获得更多的终身福利。而且由于自系统设计以来预期寿命变得更长，更多的人最终比预期的寿命更长，因此随着时间的推移获得更多的社会保障资金。

当然，如果你提早申请社会保障，你就会放弃这个机会，因此你最终得到的可能会少于你本来可以拥有的。出于这个原因，连同对您配偶的潜在后果以及每月福利减少可能导致的财务挑战，您应该认真重新考虑您可能必须在 62 岁开始进行社会保障检查的任何计划。

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