多年前，退休收入通常被描绘成三脚凳。一条腿是社会保障福利，另一条是雇主养老金，第三条是储蓄。

从那时起，情况发生了很大变化。我们中的许多人不再拥有传统的雇主养老金，而是留下了一条摇摆不定的双腿凳子。更重要的是，由于今天人们的预期寿命不断提高，这两条腿可能不得不支持我们更长的时间 - 在许多情况下是三十年或更长时间。

然而，有一点没有改变。退休收入多少“足够”的问题并不适合一个通用的答案。这取决于许多因素，尤其是您未来的退休费用，只要您可以预测它们。

预测你会花多少钱

有多种公式可用于估算您的退休费用，所有这些都是最好的粗略猜测。一个众所周知的经验法则是，您需要在退休前不久支出约80%的金额。这个百分比是基于一些主要支出将在退休时下降的事实(例如，通勤费用和退休计划捐款)。当然，其他人可能会上升(例如度假旅行)。

然而，退休人员经常报告的是，他们在最初几年的开支不仅相等，而且有时超过了他们在工作期间所花费的时间 - 部分原因是因为他们只有更多的时间出去度过。许多退休专家还指出，退休人员的费用通常经历三个不同的阶段：早期支出增加，此后长期支出较少，以及由于医疗或疗养院支出而在寿命结束时支出增加。

当然，其中大部分都是不可预测的。但是你离退休越近，你可能想到的维持现有生活水平需要多少钱的想法就越好。如果你以此作为基础，减去退休后你预期会消失的任何费用，并添加任何新的费用，你将至少得到一个大概数字。如果您预计任何大笔账单(更多的旅行，一个全新的厨房)也一定要计算在内。对于任何主要的节省成本(例如，如果您计划缩小规模并转移到较便宜的家庭)，也是如此。

增加你的收入

现在您已经掌握了退休费用的概念，下一步就是看看您的收入是否足以支付这些费用。

回到那两个 - 或者(如果你很幸运的话)三脚凳，首先加上你希望从社会保障和任何传统的固定福利养老金计划中获得多少收入。

社会保障。

如果您一直在社会保障体系工作并支付至少40个季度或10年，您可以使用ssa.gov上的社会保障估算工具来预测您的社会保障福利。离退休越近，估计的可能性就越准确。请记住，越早获得福利，每个月你就越少。您可以选择早在62岁或70岁之后享受福利，之后就没有进一步的等待激励。您可以在社会安全网站上运行各种退休年龄方案。

如果您从当前雇主或前雇主那里领取养老金，计划的福利管理员可以为您估算当天到来时您将有多少资格获得。如果您有配偶，您将需要根据不同的安排考虑您的可能收入，例如以联合和幸存者年金的形式获得福利，如果您先死亡，这将继续为您的配偶提供特定百分比的福利。

这留下了众所周知的粪便的剩余部分，即你可以从储蓄中获得的收入。

你的退休储蓄。

您可以从您的IRA和其他退休账户中获得多少收入?许多财务顾问将答案归结为一个数字，至少作为一个起点：4%的可持续退出率。从本质上讲，这是理论上可以通过厚薄而退出的金额，并且仍然期望您的投资组合至少持续30年，如果不是更长的话。并非今天的每位专家都认为4%的退出率是最佳的，但大多数人认为你的退出率可能不会超过它。

为了说明这一点，假设您在开始认真考虑退休时节省了100万美元。根据4%的规定，您可以从退休账户中每年获得40,000美元的收入，每年通货膨胀的调整很小。如果您节省了200万美元，那么每年的金额为80,000美元;如果你有500,000美元，它将是20,000美元。

你的个人底线

所以，在你全部加起来之后，如果你的总退休收入超过你预计的开支，你可能已经“足够”退休了。当然，拥有更多也不会有害。